PayFair - The European Card Payment Solution!

31 maart 2010 om 16u19

Bancontact-alternatief PayFair is operationeel

Bancontact/Mister Cash zal uitdoven. Dat is het logische gevolg van de opties die de grote Belgische banken nu nemen voor hun debetkaarten. Het prille Brussels-Europese kaartschema PayFair hoopt van die situatie te profiteren.

© belga

Eind 2010 zouden de Bancontact/Mister Cash-kaarten overal in Europa bruikbaar moeten zijn. Dat eisen tenminste de plannen van het bankenplatform European Payments Council voor de Single Euro Payments Area (SEPA). 

Maar zoals bekend beantwoordt het Bancontact/Mister Cash kaartschema niet aan de SEPA-normen en er is weinig animo om in de aanpassing te investeren. “Niemand zal vandaag openlijk zeggen dat ze BC/MC laten vallen, maar het gaat toch de facto gebeuren. Ik verwacht binnen 2 tot 3 jaar, ergens tegen 2012-2013,” zegt Robert Wastyn, business director financial services bij adviesbedrijf 4Psquare. 

Juridisch is het Bancontact/Mister Cash kaartschema in handen van de Brand and License Company, die zelf eigendom is van BNP Paribas Fortis, ING, Axa, Dexia en KBC. Cruciaal in het debat is dat de operationele kosten van een kaartschema variëren met het aantal uitgegeven kaarten en het aantal uitgevoerde transacties. Hoe meer transacties, hoe elke transactie wordt. Operationeel tenminste. 

Als een Belgische grootbank Bancontact/Mister Cash laat vallen of zelfs maar een andere debetkaart erbij neemt, wordt Bancontact/Mister Cash relatief duurder voor de overigen. Dat is precies het scenario dat zich nu voltrekt.

KBC gaat voor Maestro
KBC heeft “een tijdje geleden” voor Maestro gekozen als SEPA-conforme debetkaart, meldt Virginie Lauwers van de KBC-persdienst. Ze benadrukt wel dat “contracten op regelmatige basis worden geëvalueerd en dat de keuze voor de ene of andere aanbieder op termijn voor wijzigingen vatbaar blijft”. Bij BNP Paribas Fortis ligt het dossier officieel nog altijd “ter analyse”. Maar in Frankrijk hanteert BNP Paribas een gesegmenteerde aanpak, met Visa-producten, Carte Bleu, eigen kaarten en in veel mindere mate MasterCard-producten voor verschillende klantensegmenten. Dat doet vermoeden dat het onbevestigde gerucht dat BNP Paribas Fortis in België meerdere kaarten zal ondersteunen correct is. BNP Paribas Fortis zou in België de debetkaarten V PAY van Visa en Maestro van MasterCard aanbieden aan verschillende types klanten. Naar eigen zeggen heeft BNP Paribas Fortis 3,56 miljoen debetkaarten uitstaan. Fortis had zich al in 2007 geëngageerd om de V PAY betaalkaart van Visa uit te geven, zo blijkt uit de lijst met ‘commitments’ die Visa toen zelf publiceerde. KBC stond toen echter ook op die lijst. 

Dexia noemt het “te vroeg voor een beslissing”. ING, met 2,7 miljoen klanten, zegt dat er nog geen beslissing is genomen over wat ze met Bancontact/Mister Cash gaan doen. “Het ligt nog ter studie", heet het daar. Maar in zijn thuisbasis Nederland heeft ING als gevolg van het Convenant Betalingsverkeer het Nederlandse equivalent van Bancontact/Mister Cash laten vallen en gekozen voor Maestro. Zou ING dan in België op termijn nog een apart schema ondersteunen?, vraagt betaalmiddelenspecialist Leo Van Hove, professor economie aan de VUB, zich af. 

Het valt trouwens op dat de grootbanken op hun websites vrijwel nergens meer spreken over Bancontact/Mister Cash – wel over Maestro.

Payfair, de Belgische Europeaan
Ondertussen is Bancontact/Mister Cash wel nog altijd een drempel tegen buitenlandse banken die hier zichtrekeningen willen verkopen en een pion in het partijtje onderlinge armworstelen tussen de banken, de retailers en Visa en MasterCard.
Zolang BC/MC een geloofwaardig alternatief is, staan de banken sterk als ze met Visa en MasterCard onderhandelen. Als het aan Dominique Buysschaert, de gewezen secretaris-generaal van Carrefour België ligt, kan het Brusselse PayFair daarna die rol van drukkingsmiddel overnemen. PayFair is een kaartschema met steun bij de retailers en gefinancierd door de Nederlandse kapitaalverschaffer Janivo. Tegen eind dit jaar zal deze nieuwkomer technisch op vrijwel alle Belgische betaalterminals kunnen worden gebruikt. Het nieuwe schema is operationeel en SEPA-conform. PayFair draait momenteel in een beperkte test in een vijftal Colruyt-winkels en heeft ook in Duitsland al voet aan de grond langs de kant van de handelaren.

Niet zonder de banken
Commercieel liggen de zaken moeilijker. Oprichter en chief executive officer Dominique Buysschaert heeft nog altijd geen bank gevonden die de PayFair-kaart wil uitgeven. “Wil PayFair een echte debetkaart zijn, dan moet ze op een of andere manier gelinkt zijn aan de bankrekening van de kaarthouder. Daar hebben de banken controle over", zegt Leo Van Hove. Volgens marketingdirecteur Pierre Orban van PayFair is zijn bedrijf “in meer gedetailleerde gesprekken met een bank”. 

Waarschijnlijk komt er nu een overgangsperiode waarin Bancontact/Mister Cash net als vroeger op de betaalkaarten zal staan voor gebruik in het binnenland, gecombineerd met V Pay en Maestro voor het buitenland. V Pay en Maestro zullen echter ook in het binnenland kunnen worden gebruikt, zoals nu bij een aantal handelaren al voor Maestro het geval is. Als V Pay en Maestro concurrentiële voorwaarden bieden, kan het aandeel van Bancontact/Mister Cash op die manier geleidelijk teruglopen. PayFair hoopt uiteindelijk Bancontact/Mister Cash te kunnen verdringen en het alternatieve betaalschema te worden op de kaarten – of de mobieltjes.

Resultaten in mei
Intussen onderhandelen de banken en de retailers onder het wakende oog van minister van Economie Vincent Van Quickenborne over een strategie om tegen 2014 het aantal elektronische betalingen te verdubbelen. Die onderhandelingen zouden volgens het kabinet in mei resultaat moeten opleveren. De vooropgestelde deadline van 31 december 2010, waartegen volgens het European Payment Council de Europese betaalkaarten SEPA-conform moesten zijn, is intussen zo goed als begraven – niet alleen in België.

B.L.

Press release

PayFair announces implementation of
new SEPA compliant payment card for Europe

Brussels, 09 November 2009

PayFair announced the first implementation of a fully SEPA compliant payment card for European consumers, merchants and banks. Under the banner “One card for one Europe!” supermarkets in Belgium have started accepting payments made with the PayFair card - to begin with a Colruyt supermarket near Brussels. PayFair partner Atos Wordline supported the launch by delivering the terminal infrastructure. Introduction of the card in Germany together with partner acquirer  ‘easycash’ is planned for early 2010. PayFair brings competition to the European card market and offers an alternative for the national payment cards which are coming to the end of their existence soon, while offering consumers a new modern and convenient payment experience.

As with the Euro for cash, the European Authorities also want a single market for card transactions and bank accounts. SEPA (Single Euro Payments Area) for cards alone is expected to make substantial cost savings for individuals and companies in transaction costs. In addition, some national payment card systems - such as Bancontact/MisterCash in Belgium, Pin in The Netherlands, Bancomat in Luxemburg, Laser in Ireland – will not become SEPA compliant and will have to be replaced by European schemes. PayFair is the first and currently only independent initiative enabling banks to offer consumers and merchants a truly SEPA compliant European payment method which is future proof, supporting contactless as well as mobile payments and low value payments, at an attractive transaction cost for merchants and banks.

What makes PayFair different is that it is developed with the SEPA criteria in mind, according to co-founder and CEO Dominique Buysschaert. “We offer a card for the whole of Europe that benefits consumers, merchants and banks, precisely as the authorities want to see it. Among our strengths are efficiency, transparency and independent governance in which all parties are represented. Safety standards are on the highest level, thanks to newly developed infrastructure leveraging latest technologies, guaranteeing maximum efficiency and the absence of legacy problems and fraud.”

As a next step starting from this kick-off, more stores accepting the PayFair card are foreseen before end of the year. In the coming year PayFair also expects to launch in Germany in partnership with easycash, the leading German network service provider. Next on the list are France and The Netherlands as well as other European countries. Full coverage of Europe can be reached relatively quickly for merchants as acceptance on existing their card terminals compliant with the new SEPA standard will only require a small update. This thanks to the efforts of the first acquirers that have integrated PayFair in their service offering in order to provide merchants with this new competitive offer. Due to the growing interest for PayFair across Europe, the organisation is currently looking at ways to accelerate its expansion, which would lead to even faster roll-out and implementation throughout Europe.

About PayFair

PayFair is the new European card initiative, founded in 2007. It has been developed by an independent group of experts from the financial, IT and retailing sectors. As cards, mobile and electronic transactions are rapidly replacing cash as the primary payment tool in Europe, PayFair provides everyday convenience to consumers, banks and merchants facilitating fast, safe and efficient payments. PayFair partners with all market players to promote real transparency and great price competitiveness in an open market environment.

About Colruyt

Colruyt Group is a major Belgian retailer, operating more than 320 integrated stores in Belgium, France en Luxemburg. Retail formulas include OKay, DreamLand, BIO-Planet, Spar, DATS 24 and of course Colruyt, number one in efficient shopping for the lowest prices.

Bergisch Gladbach- Germany.

During the EasyBusiness event of Germany's largest acquirer and Netzbetrieber, easycash, the key partnership between PayFair and easycash was disclosed.  This announcement is part of PayFair's strategy to implement the roll-out of PayFair in the SEPA region through key partnerships.  In May this year a similar partnership was disclosed with Atos Worldline in Belgium.

Extract from PayFair presentation at the EasyBusiness event: payfair_presentation-easybusiness_20090922.pdf 

The enclosed Press article  from "De Tijd" (www.tijd.be) is providing an overview of the planned launch of PayFair in October this year.